O Certificado de Depósito Bancário (CDB) continua a ser uma das opções mais populares entre os investidores brasileiros em 2025. Com a taxa Selic elevada, atualmente em 14,25% ao ano, muitos veem nos CDBs uma alternativa segura e rentável para alocar seus recursos. Entretanto, é essencial compreender as nuances desse investimento para tomar decisões informadas.
Os CDBs são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos. Em troca, os investidores recebem o valor aplicado acrescido de juros, geralmente atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Uma das principais vantagens desse investimento é a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por instituição e CPF, tornando-o uma opção segura para perfis conservadores.
Em 2025, a alta da Selic torna os CDBs ainda mais atrativos. Com a taxa básica de juros elevada, os retornos oferecidos por esses títulos aumentam, proporcionando ganhos mais expressivos aos investidores. Por exemplo, CDBs pós-fixados com vencimento em 24 meses apresentam rentabilidades médias que superam 100% do CDI, enquanto títulos atrelados à inflação, como o IPCA, oferecem taxas de retorno superiores a 6% ao ano .
Entretanto, é fundamental avaliar o perfil do investidor antes de optar por um CDB. Para aqueles com horizonte de investimento de curto a médio prazo, os CDBs pós-fixados podem ser uma escolha adequada, pois acompanham a variação do CDI. Já para investidores com objetivos de longo prazo, os CDBs atrelados à inflação, como o IPCA+, podem ser vantajosos, pois oferecem proteção contra a perda do poder de compra ao longo dos anos.
Outro aspecto a ser considerado é a saúde financeira da instituição emissora do CDB. Embora o FGC ofereça proteção, ele cobre apenas até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Portanto, é prudente diversificar os investimentos entre diferentes emissores para mitigar riscos. Além disso, é aconselhável verificar o rating de crédito da instituição antes de investir.
A liquidez também é um fator crucial na escolha do CDB. Títulos com liquidez diária permitem o resgate a qualquer momento, proporcionando flexibilidade ao investidor. Por outro lado, CDBs com prazos mais longos podem oferecer taxas de retorno mais atrativas, mas exigem que o investidor mantenha o recurso aplicado até o vencimento para obter o rendimento prometido.
Em termos de comparação, os CDBs geralmente oferecem retornos superiores à poupança, especialmente em cenários de juros elevados. Enquanto a poupança oferece uma rentabilidade fixa de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), os CDBs podem proporcionar ganhos mais expressivos, dependendo da taxa acordada com a instituição financeira.
Em conclusão, investir em CDBs em 2025 pode ser uma estratégia vantajosa, desde que o investidor esteja atento ao seu perfil, objetivos financeiros e às características específicas de cada título. A diversificação, análise da instituição emissora e compreensão das condições do mercado são essenciais para maximizar os retornos e minimizar os riscos associados a esse tipo de investimento.
Autor: Katy Müller
